Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές αποτελούν πλέον αναπόσπαστο κομμάτι της καθημερινότητάς μας, καταγράφοντας μεγάλη ανάπτυξη τόσο σε επίπεδο συχνότητας όσο και σε οικονομική αξία.
Το 2024, η συνολική αξία των συναλλαγών με κάρτες πληρωμών ανήλθε στα 112 δισεκατομμύρια ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 9% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Την ίδια ώρα, ο αριθμός των συναλλαγών ξεπέρασε τα 2,5 δισεκατομμύρια, αυξημένος κατά 14%, γεγονός που δείχνει ότι η χρήση των καρτών έχει παγιωθεί ως βασική συνήθεια των καταναλωτών.
Οι χρεωστικές κάρτες κυριάρχησαν με μερίδιο 93% στο σύνολο των πληρωμών, ενώ οι πιστωτικές κάλυψαν το υπόλοιπο 7%, υποδεικνύοντας μια σαφή προτίμηση του πληθυσμού στη χρήση ιδίων κεφαλαίων και όχι δανεισμού για την καθημερινή κάλυψη αναγκών. Οι συναλλαγές μέσω τραπεζών και ιδρυμάτων πληρωμών ανήλθαν σε 62,3 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 7%, ενώ το ηλεκτρονικό χρήμα κατέγραψε εντυπωσιακή άνοδο 28,2%, φτάνοντας τα 34,4 δισ. ευρώ. Συνολικά, η αξία των ηλεκτρονικών πληρωμών εκτός καρτών άγγιξε τα 96,7 δισ. ευρώ.
Ενδιαφέρον παρουσιάζει η αύξηση της μέσης ετήσιας αξίας συναλλαγών ανά κάρτα. Για τις χρεωστικές κάρτες, το ποσό διαμορφώθηκε στα 6.002 ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 12%, ενώ για τις πιστωτικές κάρτες έφτασε τα 2.616 ευρώ, με μικρότερη αύξηση της τάξης του 2%. Αντίθετα, η μέση αξία ανά μεμονωμένη συναλλαγή μειώθηκε στα 44 ευρώ, από 46 ευρώ το 2023, αποτυπώνοντας μια καθοριστική αλλαγή στη συμπεριφορά των καταναλωτών. Πλέον, το πλαστικό χρήμα χρησιμοποιείται για μικροαγορές, όπως ψώνια σε σούπερ μάρκετ, είδη προσωπικής φροντίδας ή καφέδες, όπου μέχρι πρότινος κυριαρχούσαν τα μετρητά. Αυτή η αλλαγή έχει διπλή σημασία, καθώς διευκολύνει τις καθημερινές αγορές και ταυτόχρονα περιορίζει την αδήλωτη οικονομική δραστηριότητα.
Η στροφή προς τις ηλεκτρονικές πληρωμές δεν είναι προϊόν μόνο της τεχνολογικής εξέλιξης και της αυξανόμενης εξοικείωσης των πολιτών με τις ψηφιακές συναλλαγές. Οφείλεται επίσης σε στοχευμένες θεσμικές παρεμβάσεις, όπως η διασύνδεση των POS με τις ταμειακές μηχανές, η ενίσχυση των ελέγχων της ΑΑΔΕ και η αυστηροποίηση του πλαισίου για τη φορολογική συμμόρφωση. Η υποχρεωτική αναγραφή του αριθμού συναλλαγής και η αυτοματοποιημένη διαβίβαση των στοιχείων στην εφορία αύξησαν τη διαφάνεια, οδηγώντας, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, στην ανάκτηση 2 δισεκατομμυρίων ευρώ που έως τώρα χανόντουσαν λόγω φοροδιαφυγής.
Ιδιαίτερα θετικές εξελίξεις καταγράφονται σε κλάδους που στο παρελθόν παρουσίαζαν σημαντικά κενά στην ηλεκτρονική καταγραφή εισοδημάτων. Οι συναλλαγές μέσω POS στην εστίαση αυξήθηκαν κατά 12,5%, φτάνοντας τα 6,6 δισ. ευρώ, ενώ στους οδηγούς ταξί η άνοδος έφτασε το 196%. Στους δικηγόρους καταγράφηκε αύξηση 299%, στις υπηρεσίες φροντίδας παιδιών 433% και στα πλυντήρια αυτοκινήτων εκτινάχθηκε στο 614%. Αντίστοιχες αυξήσεις σημειώθηκαν σε οδοντιατρεία, ιατρικά επαγγέλματα, φωτογραφεία και καθαριστήρια. Τα στοιχεία αυτά αποτυπώνουν όχι μόνο την τεχνολογική πρόοδο, αλλά και την αλλαγή στην κουλτούρα τόσο των καταναλωτών όσο και των επαγγελματιών, οι οποίοι σταδιακά προσαρμόζονται στις απαιτήσεις της νέας εποχής.
Η στροφή προς το πλαστικό και ψηφιακό χρήμα δεν περιορίζεται μόνο στην ενίσχυση της φορολογικής συμμόρφωσης και την καταπολέμηση της παραοικονομίας. Έχει ευρύτερες και πιο δομικές προεκτάσεις για το σύνολο της οικονομίας, της κοινωνίας, αλλά και του τραπεζικού και τεχνολογικού οικοσυστήματος εν γένει.
Η απομάκρυνση από το φυσικό χρήμα συμβάλλει ουσιαστικά στη μείωση κινδύνων, όπως είναι οι κλοπές, οι απώλειες μετρητών ή ακόμη και η απάτη. Οι συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω καρτών ή ηλεκτρονικών καναλιών είναι ασφαλέστερες, πιο ελεγχόμενες και, κυρίως, ιχνηλάσιμες. Αυτό σημαίνει πως είναι ευκολότερο να εντοπιστούν ύποπτες κινήσεις ή παρατυπίες, ενισχύοντας συνολικά την αίσθηση ασφάλειας και διαφάνειας στο οικονομικό σύστημα.
Παράλληλα, η μετάβαση αυτή λειτουργεί ως καταλύτης για την ανάπτυξη ενός νέου οικοσυστήματος ψηφιακών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, που ξεφεύγουν από την παραδοσιακή τραπεζική λογική. Το mobile banking και τα ψηφιακά πορτοφόλια (e-wallets) έχουν καταστεί πλέον βασικά εργαλεία για εκατομμύρια καταναλωτές, επιτρέποντάς τους να πραγματοποιούν πληρωμές, να ελέγχουν τους λογαριασμούς τους και να οργανώνουν τα οικονομικά τους σε πραγματικό χρόνο. Επιπλέον, μια νέα γενιά εφαρμογών, από εργαλεία προϋπολογισμού και διαχείρισης εξόδων έως loyalty platforms και «έξυπνες» ειδοποιήσεις για συναλλαγές ή αποταμίευση, δημιουργούν ένα προστιθέμενο όφελος που ενισχύει τη χρηστικότητα και την αποδοτικότητα των συναλλαγών.
Αυτός ο ψηφιακός μετασχηματισμός λειτουργεί και ως μοχλός καινοτομίας. Startups και τεχνολογικές εταιρείες βρίσκουν πεδίο ανάπτυξης, επενδύοντας στη δημιουργία λύσεων fintech, νέων μορφών ψηφιακής ταυτότητας, αυτόματων συστημάτων τιμολόγησης και εξατομικευμένων υπηρεσιών. Πρόκειται για μια δυναμική που αναβαθμίζει συνολικά το χρηματοοικονομικό περιβάλλον, ενισχύει την ανταγωνιστικότητα και δημιουργεί νέες θέσεις εργασίας και ευκαιρίες ανάπτυξης, τόσο για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις όσο και για μεγαλύτερους οργανισμούς.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
