Τα τελευταία χρόνια, ο παγκόσμιος τραπεζικός κλάδος βρίσκεται σε μια περίοδο βαθιάς αναδιάρθρωσης, καθώς η τεχνολογική πρόοδος και η στροφή των καταναλωτών προς το ψηφιακό περιβάλλον επαναπροσδιορίζουν τις ισορροπίες δεκαετιών.
Στο επίκεντρο αυτής της μετάβασης βρίσκονται οι λεγόμενες neobanks, αμιγώς ψηφιακές τράπεζες, που λειτουργούν χωρίς φυσικά καταστήματα και οι οποίες γνωρίζουν ραγδαία ανάπτυξη. Με όπλα την ευελιξία, την ταχύτητα και το σημαντικά χαμηλότερο κόστος λειτουργίας, κατορθώνουν να προσφέρουν μια εμπειρία τραπεζικών υπηρεσιών προσαρμοσμένη στις απαιτήσεις του σύγχρονου τρόπου ζωής. Η εξάπλωσή τους δεν περιορίζεται σε μια ήπειρο, από την Ευρώπη και την Ασία έως τις Ηνωμένες Πολιτείες, ο αριθμός των χρηστών τους αυξάνεται με εκθετικούς ρυθμούς, με τις νεότερες γενιές να αποτελούν τον κύριο μοχλό αυτής της αλλαγής.
Η Ελλάδα δεν μένει στο περιθώριο των εξελίξεων. Η ολοένα μεγαλύτερη χρήση του mobile banking, η ταχεία διείσδυση των εφαρμογών fintech και η ευρύτερη αποδοχή εναλλακτικών τρόπων πληρωμής έχουν διαμορφώσει ένα νέο περιβάλλον, όπου η απαίτηση για μεγαλύτερη διαφάνεια, ευκολία και έλεγχο των συναλλαγών γίνεται κυρίαρχη. Υπολογίζεται ότι σήμερα πάνω από 1,5 εκατομμύριο Έλληνες πραγματοποιούν καθημερινές συναλλαγές μέσω διεθνών ψηφιακών τραπεζών, όπως η Revolut, η N26 και η Wise, γεγονός που δημιουργεί πίεση στις παραδοσιακές τράπεζες να εκσυγχρονίσουν τις υπηρεσίες τους και να επαναπροσδιορίσουν τη στρατηγική τους.
Οι εγχώριες τράπεζες ανταποκρίνονται με επενδύσεις σε τεχνολογία, βελτίωση ψηφιακών εφαρμογών, απλούστευση των διαδικασιών και υιοθέτηση πιο ανταγωνιστικών πολιτικών χρεώσεων. Σε αυτό το πλαίσιο, η Τράπεζα Πειραιώς προχωρά σε δύο κινήσεις που αποτυπώνουν τη στροφή προς το μέλλον, την ίδρυση της πρώτης ελληνικής neobank και την εισαγωγή ενός νέου υβριδικού καταθετικο-επενδυτικού προϊόντος ειδικά για άτομα ηλικίας 18 έως 30 ετών.
Η νέα ψηφιακή τράπεζα, με την ονομασία Snappi, προγραμματίζεται να ξεκινήσει τη λειτουργία της εντός του τρίτου τριμήνου και φιλοδοξεί να επεκταθεί σε ευρωπαϊκό επίπεδο ως το 2026. Ήδη έχουν εγγραφεί 2.000 ενεργοί χρήστες και 17.000 ενδιαφερόμενοι βρίσκονται σε λίστα αναμονής, στους οποίους προστίθενται και 7.000 νέοι δικαιούχοι του Youth Pass. Η Snappi σχεδιάστηκε αποκλειστικά για τις γενιές Y και Z, με πλήρως ψηφιακό μοντέλο λειτουργίας, χωρίς φυσική παρουσία, και με την ευελιξία να αναπτύσσει νέα προϊόντα από την αρχή. Το επιχειρησιακό της πλάνο προβλέπει κεντρικοποιημένες λειτουργίες back-office στην Ελλάδα, μειώνοντας το κόστος έναντι τοπικών παικτών σε αναδυόμενες αγορές, ενώ όλες οι υπηρεσίες θα παρέχονται εξ αποστάσεως, ενισχύοντας τη δυνατότητα εξυπηρέτησης διασυνοριακών πελατών.
Παράλληλα, η Πειραιώς παρουσιάζει το «1 Fund», ένα προϊόν που συνδυάζει χαρακτηριστικά αποταμίευσης και επένδυσης, με στόχο να ενισχύσει τη χρηματοοικονομική παιδεία των νέων και να τους προσφέρει ένα κίνητρο για συστηματική αποταμίευση. Με ελάχιστη μηνιαία εισφορά 20 ευρώ και δυνατότητα έκτακτων καταθέσεων σε αμοιβαίο κεφάλαιο κύκλου ζωής, οι πελάτες επωφελούνται από επιτόκιο 3% για ποσά έως 5.000 ευρώ κατά την πρώτη δεκαετία. Χωρίς χρονικές δεσμεύσεις ή προμήθειες εξόδου, το προϊόν διατίθεται αποκλειστικά μέσω του Piraeus app και του e-banking, ενισχύοντας το ψηφιακό αποτύπωμα της τράπεζας.
Παρά τα πλεονεκτήματα, η διαδρομή των neobanks δεν είναι απαλλαγμένη από προκλήσεις. Οι τεχνολογικοί κίνδυνοι, όπως οι κυβερνοεπιθέσεις και οι παραβιάσεις δεδομένων, παραμένουν υπαρκτοί, ενώ η έλλειψη φυσικών σημείων εξυπηρέτησης μπορεί να απομακρύνει τμήματα του κοινού που εξακολουθούν να εκτιμούν την προσωπική επαφή. Η πρόκληση της κερδοφορίας είναι επίσης σημαντική, καθώς απαιτεί την ανάπτυξη ενός ευρέος και ενεργού πελατολογίου, ικανού να στηρίξει πιο σύνθετες τραπεζικές υπηρεσίες, όπως χορηγήσεις και επενδυτικά προϊόντα.
Σε παγκόσμιο επίπεδο, πολλές neobanks δυσκολεύονται να επιτύχουν σταθερή κερδοφορία, όμως η Snappi εισέρχεται στην αγορά με το πλεονέκτημα της στήριξης ενός ισχυρού χρηματοπιστωτικού ομίλου, που της προσδίδει θεσμική αξιοπιστία και οικονομική σταθερότητα. Παράλληλα, η ενσωμάτωση υπηρεσιών, όπως το Snappi Hub, με επίκεντρο τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση, ενισχύει το στοιχείο διαφοροποίησης σε ένα περιβάλλον που γίνεται ολοένα και πιο ανταγωνιστικό.
Η είσοδος της Snappi συμπίπτει με μια περίοδο αυξημένου ανταγωνισμού στην ελληνική αγορά, όπου η Viva Bank διευρύνει συνεχώς την παρουσία της και η N26 έχει ήδη αποκτήσει ισχυρό έρεισμα. Παράλληλα, νεοφυείς fintech επιχειρήσεις εξετάζουν τρόπους διείσδυσης στον τραπεζικό τομέα, προσφέροντας εξειδικευμένες λύσεις, που συχνά καλύπτουν κενά, τα οποία οι παραδοσιακοί παίκτες δεν έχουν ακόμη καταφέρει να καλύψουν.
Η άνοδος των neobanks στην Ελλάδα δεν αποτελεί απλώς τεχνολογικό βήμα, αλλά μέρος μιας ευρύτερης αναδιάταξης του τραπεζικού τοπίου, όπου η ταχύτητα προσαρμογής, η διατήρηση βιώσιμης κερδοφορίας και η δημιουργία ουσιαστικής αξίας για τον πελάτη θα καθορίσουν ποιοι θα καταφέρουν να εδραιωθούν μακροπρόθεσμα.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
