Η εικόνα της παγκόσμιας τραπεζικής αγοράς το 2025 παρουσιάζει μια εποχή μετατοπίσεων, όπου οι ισορροπίες μετακινούνται σταθερά προς την Ανατολή. Μετά από μια δεκαετία νομισματικών μεταβολών, τεχνολογικών αλλαγών και γεωοικονομικών εντάσεων, το επίκεντρο του διεθνούς χρηματοπιστωτικού συστήματος φαίνεται να μετατοπίζεται όλο και περισσότερο στην Ασία, με την Κίνα να κατέχει τον κυρίαρχο ρόλο αυτής της στροφής.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της S&P Global Market Intelligence, η οποία κάθε χρόνο δημοσιεύει τη λίστα με τις 100 μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου βάσει ενεργητικού, οι τέσσερις πρώτες θέσεις παραμένουν αμετάβλητες και ανήκουν εξ ολοκλήρου σε κινεζικούς κρατικούς ομίλους. Η Industrial and Commercial Bank of China, η Agricultural Bank of China, η China Construction Bank και η Bank of China διατηρούν την πρωτοκαθεδρία τους, με συνολικό ενεργητικό που αγγίζει τα 23 τρισεκατομμύρια δολάρια. Η ICBC παραμένει ο μεγαλύτερος χρηματοπιστωτικός οργανισμός του πλανήτη με 6,69 τρισεκατομμύρια δολάρια σε ενεργητικό, ενώ η Agricultural Bank και η China Construction Bank ξεπερνούν τα 5,5 τρισεκατομμύρια καθεμία. Μαζί με την Bank of China, συνθέτουν έναν πυρήνα που καθορίζει τη χρηματοοικονομική ισορροπία της Ασίας και επηρεάζει άμεσα τις διεθνείς ροές κεφαλαίων.
Συνολικά 21 τράπεζες με έδρα την ηπειρωτική Κίνα περιλαμβάνονται στις 100 μεγαλύτερες του πλανήτη, ενώ 7 εξ αυτών βρίσκονται μέσα στις 20 πρώτες. Η υπεροχή αυτή δεν είναι τυχαία. Αντανακλά το αποτέλεσμα μιας στρατηγικής που συνδέει στενά το τραπεζικό σύστημα με το κράτος και το μετατρέπει σε εργαλείο οικονομικής πολιτικής. Παρά τα προβλήματα της αγοράς ακινήτων και την επιβράδυνση των εξαγωγών, το Πεκίνο συνεχίζει να στηρίζει τη ρευστότητα του τραπεζικού τομέα, ανακοινώνοντας για το 2025 ενίσχυση 500 δισεκατομμυρίων γουάν σε core Tier 1 κεφάλαια προς τέσσερις από τις μεγαλύτερες κρατικές τράπεζες, με στόχο τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την ενίσχυση του δανεισμού προς την οικονομία.
Η κινεζική υπεροχή στηρίζεται σε τρεις σταθερούς πυλώνες. Πρώτος είναι το τεράστιο μέγεθος της εσωτερικής αγοράς και του παραγωγικού τομέα, που δημιουργεί σταθερή ζήτηση για δανεισμό. Δεύτερος, η στενή κρατική εποπτεία, η οποία διασφαλίζει συντονισμό και σταθερότητα ακόμη και σε περιόδους αναταράξεων. Τρίτος, η ικανότητα των μεγάλων τραπεζών να αντλούν κεφάλαια σε μεγάλη κλίμακα, τόσο από την εγχώρια αποταμίευση όσο και από τις διεθνείς αγορές. Μέσα σε αυτό το πλαίσιο, το κινεζικό τραπεζικό σύστημα εξακολουθεί να λειτουργεί ως ο βασικός μηχανισμός χρηματοδότησης της ανάπτυξης και της βιομηχανικής παραγωγής της χώρας.
Αμέσως μετά τους κινεζικούς κολοσσούς ακολουθούν οι αμερικανικές τράπεζες, με την JPMorgan Chase στην 5η θέση και την Bank of America στην 6η.
Αν και υπολείπονται σε μέγεθος, ξεχωρίζουν για τη δυναμική, την κερδοφορία και τη συνεχή επένδυσή τους στην τεχνολογική καινοτομία. Η JPMorgan, με ενεργητικό περίπου 4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, παραμένει η ισχυρότερη ιδιωτική τράπεζα παγκοσμίως και πρωτοπορεί στην αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης και των big data στη διαχείριση κινδύνων και στις επενδυτικές υπηρεσίες. Οι Citigroup, Wells Fargo και Goldman Sachs συμπληρώνουν την ισχυρή παρουσία των Ηνωμένων Πολιτειών στις πρώτες είκοσι θέσεις, επιβεβαιώνοντας την ανθεκτικότητα και το εύρος του αμερικανικού χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Η Ευρώπη διατηρεί σημαντική παρουσία, αν και η απόσταση από τις ασιατικές και αμερικανικές αγορές έχει διευρυνθεί. Η HSBC παραμένει η μεγαλύτερη τράπεζα της ηπείρου και η έβδομη σε παγκόσμιο επίπεδο, με ενεργητικό κοντά στα 3 τρισεκατομμύρια δολάρια. Οι γαλλικές BNP Paribas και Crédit Agricole ακολουθούν, επιβεβαιώνοντας τη διαχρονική ισχύ του γαλλικού τραπεζικού συστήματος, ενώ η Banco Santander της Ισπανίας και η Barclays του Ηνωμένου Βασιλείου συμπληρώνουν την πεντάδα των κορυφαίων ευρωπαϊκών ομίλων. Η αυστηρή εποπτεία και το υψηλό κόστος συμμόρφωσης περιορίζουν την ευελιξία τους, ωθώντας πολλούς να αναζητούν οικονομίες κλίμακας μέσα από συγχωνεύσεις, συνεργασίες και στοχευμένες αποεπενδύσεις.
Στις 20 μεγαλύτερες τράπεζες του κόσμου, 10 έχουν έδρα στην Ασία (συμπεριλαμβανομένης της Κίνας και της Ιαπωνίας), 5 στις Ηνωμένες Πολιτείες και 5 στην Ευρώπη, μια γεωγραφική κατανομή που αναδεικνύει την ενίσχυση της Ασίας χωρίς να αναιρεί τη συμβολή των δυτικών αγορών στη σταθερότητα του παγκόσμιου συστήματος. Στη Λατινική Αμερική, η Banco do Brasil παραμένει η μεγαλύτερη τράπεζα της περιοχής, ενώ στη Μέση Ανατολή και την Αφρική η Qatar National Bank διατηρεί ηγετική θέση με ενεργητικό άνω των 350 δισεκατομμυρίων δολαρίων και παρουσία σε δεκάδες χώρες.
Η εικόνα του 2025 δείχνει ένα τραπεζικό σύστημα όλο και πιο πολυκεντρικό. Η Κίνα έχει αναδειχθεί σε απόλυτο πρωταγωνιστή ως προς το μέγεθος και την επιρροή, οι Ηνωμένες Πολιτείες παραμένουν το επίκεντρο της τεχνολογικής και χρηματοοικονομικής καινοτομίας και η Ευρώπη επιδιώκει να ενισχύσει τη θέση της μέσα από συγχωνεύσεις, κεφαλαιακές αναδιαρθρώσεις και πιο ενιαία τραπεζική ένωση.
Το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα διαμορφώνεται πλέον ως ένα πλέγμα πολλαπλών πόλων, όπου η ισχύς δεν καθορίζεται μόνο από το μέγεθος του ενεργητικού, αλλά και από την ικανότητα προσαρμογής, τη σταθερότητα και την εμπιστοσύνη των αγορών. Μέσα σε αυτό το περιβάλλον, η Κίνα παγιώνει τον ρόλο της ως κεντρικός παράγοντας της παγκόσμιας οικονομικής ισορροπίας, ενώ οι υπόλοιπες αγορές αναζητούν νέα μοντέλα ανταγωνιστικότητας σε έναν κόσμο που μεταβάλλεται διαρκώς.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
