Η ασφαλιστική αγορά βρίσκεται τα τελευταία χρόνια σε μια περίοδο βαθιάς μετάβασης, επιχειρώντας να προσαρμοστεί σε μια νέα ψηφιακή πραγματικότητα που αναδιαμορφώνει συνολικά τον τρόπο λειτουργίας της.
Από έναν παραδοσιακό, συχνά γραφειοκρατικό κλάδο, οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται πλέον να εξελιχθούν σε ευέλικτους, data-driven οργανισμούς, με επίκεντρο τον πελάτη και την εμπειρία του.
Η στροφή αυτή δεν αποτελεί απλώς μια τεχνολογική αναβάθμιση, αλλά έναν συνολικό μετασχηματισμό που επηρεάζει όλα τα επίπεδα λειτουργίας. Από την πώληση και την εξυπηρέτηση έως την τιμολόγηση κινδύνου, τη διαχείριση αποζημιώσεων και τη λήψη αποφάσεων.
Η υιοθέτηση ψηφιακών εργαλείων, η αξιοποίηση δεδομένων και η ενσωμάτωση τεχνολογιών όπως η τεχνητή νοημοσύνη και το cloud αποτελούν πλέον βασικές προϋποθέσεις για τη διατήρηση της ανταγωνιστικότητας.
Οι κινήσεις των μεγάλων ασφαλιστικών στην ψηφιακή εποχή
Μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες, όπως η Eurolife, η Allianz, η Generali και η NN Hellas, έχουν επενδύσει σημαντικά στον ψηφιακό τους μετασχηματισμό, αναπτύσσοντας online πλατφόρμες εξυπηρέτησης, mobile εφαρμογές και αυτοματοποιημένες διαδικασίες αποζημιώσεων.
H Eurolife έχει ήδη λανσάρει την καινοτόμο πλατφόρμα Eurolife Enter για τη διαχείριση ομαδικών συμβολαίων υγείας.
Ο CEO της Εθνικής Ασφαλιστικής έχει βάλει ως πρώτη προτεραιότητα τον ψηφιακό μετασχηματισμό, καθώς όπως έχει τονίσει έχουν υλοποιηθεί ήδη οι πρώτες εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης, με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών, την ταχύτερη εξυπηρέτηση και την πιο αποτελεσματική διαχείριση αιτημάτων. Λύσεις τεχνητής νοημοσύνης χρησιμοποιεί και η κορυφαία (βάσει ασφαλίστρων 2024) ασφαλιστική στη χώρα NN Hellas.
Παράλληλα, εταιρείες όπως η Interamerican και η Groupama ενισχύουν τα ψηφιακά τους οικοσυστήματα, επιχειρώντας να προσφέρουν πιο προσωποποιημένες υπηρεσίες και ταχύτερη εξυπηρέτηση.
Μάλιστα, σύμφωνα με παλιότερες δηλώσεις του CEO της Interamerican Γιάννη Καντώρο, πάνω από το 25% του τζίρου της Interamerican βρίσκεται στα ψηφιακά κανάλια τα οποία είναι πλέον τα πιο κερδοφόρα.
Τον ψηφιακό της μετασχηματισμό προωθεί και η Ευρώπη Ασφαλιστική, τόσο στις υπηρεσίες όσο και με την ολοκλήρωση της «paperless» φιλοσοφίας σε όλο το φάσμα των διαδικασιών της εταιρείας.
Οι δυσκολίες και τα εμπόδια
Ωστόσο, παρά την πρόοδο, η εικόνα της αγοράς παραμένει ανομοιογενής. Δεν έχουν όλες οι εταιρείες προχωρήσει με τον ίδιο ρυθμό, ενώ αρκετές εξακολουθούν να βρίσκονται σε πρώιμο στάδιο ψηφιακού μετασχηματισμού. Οι μικρότεροι παίκτες, κυρίως, αντιμετωπίζουν σημαντικές προκλήσεις, τόσο σε επίπεδο επενδυτικών δυνατοτήτων όσο και σε επίπεδο τεχνογνωσίας.
Ένα από τα βασικά εμπόδια που επισημαίνουν στελέχη της αγοράς είναι τα λεγόμενα legacy συστήματα. Πολλές ασφαλιστικές λειτουργούν ακόμη με παλαιές υποδομές πληροφορικής, οι οποίες δεν είναι εύκολο να αντικατασταθούν ή να ενσωματωθούν σε νέα ψηφιακά περιβάλλοντα. Η μετάβαση σε σύγχρονες πλατφόρμες απαιτεί σημαντικό χρόνο, υψηλό κόστος και προσεκτικό σχεδιασμό, προκειμένου να αποφευχθούν διαταραχές στη λειτουργία.
Παράλληλα, σημαντική πρόκληση αποτελεί και η κουλτούρα των οργανισμών, η οποία όμως, όπως λένε παράγοντες της αγοράς, τείνει να αλλάζει. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν αφορά μόνο την τεχνολογία, αλλά και τον τρόπο σκέψης. Η μετάβαση σε πιο ευέλικτα μοντέλα λειτουργίας, η ενίσχυση της καινοτομίας και η αξιοποίηση δεδομένων προϋποθέτουν αλλαγές στη διοίκηση, στις διαδικασίες και στον ρόλο των εργαζομένων. Σε πολλές περιπτώσεις, η αντίσταση στην αλλαγή εξακολουθεί να λειτουργεί ως τροχοπέδη.
Την ίδια στιγμή, οι αυξανόμενες κανονιστικές απαιτήσεις προσθέτουν ένα επιπλέον επίπεδο πολυπλοκότητας. Οι ασφαλιστικές καλούνται να συμμορφωθούν με ένα αυστηρό πλαίσιο εποπτείας, διασφαλίζοντας ταυτόχρονα την προστασία των δεδομένων και την κυβερνοασφάλεια των συστημάτων τους.
Οι insure tech και το παράδειγμα της Hellas Direct
Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και η άνοδος των insurtech εταιρειών, οι οποίες εισάγουν νέα επιχειρηματικά μοντέλα και πιέζουν τις παραδοσιακές ασφαλιστικές να κινηθούν πιο γρήγορα. Οι συνεργασίες μεταξύ ασφαλιστικών και τεχνολογικών startups αυξάνονται, με στόχο την ανάπτυξη νέων προϊόντων και υπηρεσιών, αλλά και τη βελτίωση της εμπειρίας πελάτη.
Κλασσικό παράδειγμα, η Hellas Direct, η οποία προσφέρει ευρεία γκάμα ψηφιακών λύσεων και εφαρμογών, όντας η digital ασφαλιστική της νέας εποχής.
Το βασικό της ανταγωνιστικό πλεονέκτημα είναι η χρήση ψηφιακών εργαλείων σε όλο το φάσμα των υπηρεσιών, από την online έκδοση συμβολαίων μέχρι την ταχεία διαχείριση αποζημιώσεων. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η υπηρεσία FastTrack, μέσω της οποίας σημαντικό ποσοστό ζημιών αποζημιώνεται ακόμη και μέσα σε μία ημέρα, περιορίζοντας σημαντικά τη γραφειοκρατία.
