Η Viva.com πέρασε τα τελευταία χρόνια μέσα από ένα έντονο σκηνικό δικαστικών διενέξεων που δοκίμασαν τις ισορροπίες στο μετοχικό της σχήμα και έφεραν σε αντιπαράθεση δύο ισχυρούς παίκτες.
Την JP Morgan και τη WeRealize, εταιρεία συμφερόντων του ιδρυτή της, Χάρη Καρώνη. Τώρα όμως που η διαμάχη δείχνει να μπαίνει σε φάση ύφεσης και το βάρος μεταφέρεται σε μια «περίοδο στρατηγικής αναθεώρησης», το ενδιαφέρον στρέφεται αμιγώς στην οικονομική πορεία και τις προοπτικές της εταιρείας.
Τα στοιχεία λοιπόν που παρουσιάζει η Viva αποκαλύπτουν μια τεχνολογική τράπεζα έτοιμη να αφήσει οριστικά πίσω της τις εκκρεμότητες του παρελθόντος και να μπει σε φάση δυναμικής ανάπτυξης.
Γιατί το 2024 ήταν τόσο κομβικό
Το 2024 αποδείχθηκε καθοριστικό έτος. Η Viva κατάφερε να ισοσκελίσει τα μηνιαία έσοδα και έξοδά της στο δεύτερο εξάμηνο, πετυχαίνοντας break-even για πρώτη φορά στην ιστορία της. Στο τέλος του έτους τα έσοδα διαμορφώθηκαν στα 205,9 εκατ. ευρώ, με μικτό κέρδος 88,9 εκατ. ευρώ, αυξημένο κατά 31% σε σχέση με το 2023. Παράλληλα, το EBITDA βελτιώθηκε κατά 19%, μια ένδειξη ότι η εταιρεία κινείται πλέον σε τροχιά λειτουργικής κερδοφορίας.
Η δυναμική αυτή ενισχύθηκε από τη συγχώνευση της Viva Payments με τη Vivabank, που ολοκληρώθηκε με ταχύτητα και λειτουργεί πλήρως από τον Φεβρουάριο του 2025.
Η ενοποίηση αυτή αποτέλεσε τομή, καθώς μετέτρεψε τη Viva σε ένα από τα πλέον τεχνολογικά προηγμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της Ευρώπης. Πλέον, διαθέτει τη δυνατότητα να παρέχει ολοκληρωμένο φάσμα υπηρεσιών σε 24 χώρες, από πληρωμές και φοροσήμανση μέχρι έκδοση καρτών, δάνεια και καταθέσεις.
Η πρόβλεψη για το 2025 είναι ενθαρρυντική και κάνει λόγο για θετικό EBITDA περίπου 20 εκατ. ευρώ και συνέχιση ενός μέσου ετήσιου ρυθμού ανάπτυξης 30%. Όπως τόνισε ο Χάρης Καρώνης, «η Viva.com έχει τη δύναμη μιας καθιερωμένης τράπεζας, αλλά την ταχύτητα ενός disruptor» και πλέον σχεδιάζει την πορεία της με βλέμμα στραμμένο και στις δημόσιες αγορές.
Οι πέντε στρατηγικοί πυλώνες ανάπτυξης
Όπως τονίζουν με νόημα οι άνθρωποί της, η βιώσιμη ανάπτυξη της Viva δεν βασίζεται σε συγκυριακά μεγέθη, αλλά σε μια ξεκάθαρη στρατηγική που στηρίζεται σε πέντε βασικούς πυλώνες.
Ο πρώτος αφορά τη λειτουργική αποδοτικότητα με αιχμή την Τεχνητή Νοημοσύνη, η οποία λειτουργεί πλέον ως κινητήριος μοχλός για την αποτελεσματικότητα της εταιρείας. Σήμερα, περισσότερο από το 85% των αιτημάτων εξυπηρέτησης πελατών διαχειρίζονται ήδη από AI agents, ενώ η αυτοματοποίηση αγγίζει κρίσιμες διαδικασίες όπως το onboarding, η κανονιστική συμμόρφωση και η ανάπτυξη λογισμικού, οδηγώντας σε μικρότερα κόστη, ταχύτερο time-to-market και πιο ανταγωνιστική τιμολόγηση.
Ο δεύτερος πυλώνας σχετίζεται με την τεχνολογική ηγεσία, με τη Viva να κατέχει πρωταγωνιστικό ρόλο στην ανάπτυξη της λύσης Tap on Any Device, που μετατρέπει κάθε κινητό τηλέφωνο σε τερματικό ανέπαφων πληρωμών, δημιουργώντας υπερανάπτυξη άνω του 30% στα έσοδα εκκαθάρισης συναλλαγών το 2024 και επιτρέποντας σε επιχειρήσεις κάθε μεγέθους να αποδέχονται πληρωμές εύκολα και με ασφάλεια.
Ο τρίτος πυλώνας αφορά την πανευρωπαϊκή κλίμακα, καθώς η Viva δραστηριοποιείται ήδη σε 24 χώρες υπό ένα ενιαίο κανονιστικό πλαίσιο, αξιοποιώντας το Freedom of Services για να προσφέρει ομοιογενείς υπηρεσίες, μειώνοντας το κόστος και απλοποιώντας τις διαδικασίες, γεγονός που της επιτρέπει ταχεία και οικονομικά αποδοτική επέκταση.
Στον τέταρτο πυλώνα εντάσσεται η ενσωματωμένη συμμόρφωση και φοροσήμανση, με λύσεις που συνδυάζουν σε πραγματικό χρόνο δεδομένα συναλλαγών και τιμολόγησης, προσφέροντας στις επιχειρήσεις εργαλεία που ενισχύουν τόσο την κανονιστική συμμόρφωση όσο και τη λειτουργική τους αποδοτικότητα, ενώ σε συνεργασία με περισσότερους από 450 τεχνολογικούς συνεργάτες παρέχει all-in-one επιχειρηματικές λύσεις.
Τέλος, ο πέμπτος πυλώνας αφορά στην επέκταση του χαρτοφυλακίου τραπεζικών προϊόντων, με νέα χρηματοδοτικά εργαλεία που προσαρμόζονται στις ανάγκες των επιχειρήσεων, από ευέλικτο κεφάλαιο κίνησης έως project-based χρηματοδότηση, αξιοποιώντας big data για ταχύτερη πρόσβαση στη ρευστότητα.
Όλοι οι παραπάνω πυλώνες υπηρετούν έναν κοινό στόχο, δηλαδή τη διαμόρφωση μιας αυτοχρηματοδοτούμενης, μηδενικά δανεισμένης τράπεζας, στρατηγικά τοποθετημένης για το επόμενο στάδιο ανάπτυξης.
Το χρονικό της δικαστικής διαμάχης
Πίσω από την εντυπωσιακή οικονομική πρόοδο, η Viva βρέθηκε τα τελευταία χρόνια στο επίκεντρο μιας σφοδρής αντιπαράθεσης μεταξύ της JP Morgan και της WeRealize.
Η αντιπαράθεση εξελίχθηκε σε μια πολυμέτωπη δικαστική μάχη σε Ελλάδα και Ηνωμένο Βασίλειο. Στις 18 Ιουλίου 2025, το Εμπορικό Δικαστήριο του Λονδίνου απαγόρευσε στην JP Morgan να συνεχίσει τις αγωγές της κατά μελών του ΔΣ της Viva στην Ελλάδα, κρίνοντας ότι οι αξιώσεις της παραβίαζαν τη Συμφωνία Μετόχων. Η απόφαση αυτή εκλήφθηκε ως νίκη για τη WRL και τον Χάρη Καρώνη, που μίλησε ανοιχτά για «καταχρηστική νομική εκστρατεία» της αμερικανικής τράπεζας.
Ακολούθησε η απόσυρση από την JP Morgan της αγωγής που είχε καταθέσει στα ελληνικά δικαστήρια. Παράλληλα, η περίοδος εξάσκησης του call option έληξε άπρακτη, με αποτέλεσμα κανένα μέρος να μην έχει πλέον σχετικό δικαίωμα. Έτσι, τα δύο στρατόπεδα εισήλθαν σε μια «Περίοδο Στρατηγικής Αναθεώρησης» που θα διαρκέσει έως τον Φεβρουάριο του 2026, με σκοπό να διερευνηθεί το μέλλον της μετοχικής σχέσης.
Το επεισοδιακό αυτό χρονικό, που περιλάμβανε αξιώσεις ύψους 917 εκατ. ευρώ και διαδοχικές αποτυχημένες προσπάθειες της JP Morgan να ανατρέψει αποφάσεις σε βρετανικά δικαστήρια, φαίνεται να οδεύει πλέον προς την ολοκλήρωσή του.
Κοιτάζοντας μπροστά
Μετά από μια δύσκολη περίοδο αντιπαραθέσεων, η Viva βγαίνει ενισχυμένη. Τα οικονομικά μεγέθη δείχνουν ότι έχει περάσει από τη φάση της επιβίωσης στη φάση της ανάπτυξης.
Η έμφαση στην τεχνητή νοημοσύνη, οι καινοτόμες λύσεις πληρωμών και η ευρωπαϊκή της εμβέλεια τη διαφοροποιούν από τον ανταγωνισμό.
Η Viva επιθυμεί να μπει σε μια νέα πορεία
Αν και η τελική διευθέτηση της σχέσης με την JP Morgan παραμένει ανοιχτή, το momentum ανήκει στη Viva. Με θετικό EBITDA στον ορίζοντα και με στρατηγική έτοιμη να ξεδιπλωθεί, η ελληνική tech bank επιχειρεί να χαράξει μια νέα πορεία.
Mια πορεία λιγότερο δικαστική, περισσότερο επιχειρηματική και με ξεκάθαρη φιλοδοξία να κατακτήσει μια ηγετική θέση στον ευρωπαϊκό χρηματοπιστωτικό χάρτη.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
