Οι πληρωμές με ψηφιακά πορτοφόλια έχουν πάψει να αποτελούν μια τεχνολογική καινοτομία που απλώς συμπληρώνει τις παραδοσιακές μεθόδους. Σήμερα έχουν μετατραπεί σε βασικό κανάλι του ηλεκτρονικού εμπορίου και σε έναν από τους σημαντικότερους μοχλούς του ψηφιακού μετασχηματισμού στις οικονομικές συναλλαγές.
Το γεγονός ότι σχεδόν το ήμισυ της αξίας των online αγορών παγκοσμίως περνά ήδη μέσα από e-wallets, δείχνει την ταχύτητα με την οποία το μοντέλο των πληρωμών αναδιατάσσεται. Η εικόνα είναι ακόμη πιο χαρακτηριστική αν δει κανείς τον ρυθμό διείσδυσης στις νεότερες ηλικίες, οι οποίες δείχνουν να αντιμετωπίζουν τις εφαρμογές αυτές όχι ως μία ακόμη επιλογή, αλλά ως το «κανονικό» μέσο πληρωμής.
Το ψηφιακό πορτοφόλι λειτουργεί ουσιαστικά ως μια ενοποιημένη πλατφόρμα συναλλαγών. Μέσα από μία εφαρμογή σε κινητό τηλέφωνο ή smartwatch, ο χρήστης μπορεί να συγκεντρώνει διαφορετικές χρεωστικές, πιστωτικές ή προπληρωμένες κάρτες, να ορίζει την προεπιλεγμένη μέθοδο πληρωμής και να πραγματοποιεί συναλλαγές ανέπαφα μέσω της τεχνολογίας NFC. Η διαδικασία ταυτοποίησης, με δακτυλικό αποτύπωμα, Face ID ή κωδικό, ενισχύει την αίσθηση ασφάλειας και εμπιστοσύνης, ενώ η αμεσότητα της πληρωμής καθιστά το wallet πιο πρακτικό ακόμη και από τη χρήση φυσικής κάρτας. Έτσι, το κινητό τηλέφωνο παύει να είναι ένα τυπικό μέσο επικοινωνίας και εξελίσσεται σε βασικό χρηματοοικονομικό εργαλείο.
Η διεθνής εικόνα επιβεβαιώνει αυτή τη στροφή. Έρευνα της Juniper Research εκτιμά ότι το 2025 τα e-wallets θα αντιπροσωπεύουν το 54% της αξίας των συναλλαγών ηλεκτρονικού εμπορίου, έναντι μόλις 41% το 2021. Το Global Payments Report της FIS προβλέπει ότι ως το 2026 ο αριθμός των χρηστών θα ξεπεράσει τα 5 δισεκατομμύρια, δηλαδή περίπου τα δύο τρίτα του παγκόσμιου πληθυσμού. Πρόκειται για μια δυναμική που δύσκολα μπορεί να αγνοηθεί και που μεταφράζεται σε μια από τις πιο ουσιαστικές αλλαγές στο τραπεζικό και εμπορικό οικοσύστημα των τελευταίων δεκαετιών.
Η λειτουργικότητα των ψηφιακών πορτοφολιών δεν περιορίζεται μόνο στην πληρωμή σε καταστήματα ή ηλεκτρονικές πλατφόρμες. Η ενσωμάτωση εισιτηρίων σε θεάματα, μεταφορές και ταξίδια τα καθιστά πολυεργαλεία της καθημερινότητας. Ένα θεατρικό ή συναυλιακό εισιτήριο μπορεί να αποθηκευτεί απευθείας στο wallet, με το QR code να είναι άμεσα διαθέσιμο στην οθόνη. Στις μετακινήσεις, από το αεροπορικό boarding pass μέχρι το ηλεκτρονικό εισιτήριο λεωφορείου ή τρένου, οι εφαρμογές αναλαμβάνουν να ειδοποιούν τον χρήστη για αλλαγές, καθυστερήσεις ή άνοιγμα πύλης. Με αυτόν τον τρόπο, το πορτοφόλι γίνεται σταδιακά ένας ψηφιακός «κόμβος» που οργανώνει τις καθημερινές εμπειρίες, μειώνοντας την ανάγκη για αποδείξεις, χαρτιά και εκτυπώσεις.
Η Ελλάδα ακολουθεί την παγκόσμια τάση, αν και με πιο αργούς ρυθμούς σε σύγκριση με άλλες αγορές. Οι νεότερες γενιές, ιδιαίτερα η Generation Z, είναι αυτές που καθορίζουν τις εξελίξεις. Έρευνα που ανατέθηκε από τη Visa στο Ινστιτούτο της ΕΣΕΕ δείχνει ότι περίπου το 8% των νέων στη χώρα μας χρησιμοποιεί ψηφιακό πορτοφόλι, ενώ στις διαδικτυακές αγορές το ποσοστό αυτό αγγίζει το 11%. Παράλληλα, εκτιμάται ότι τα πραγματικά ποσοστά είναι ακόμη υψηλότερα, αφού αρκετοί χρήστες συγχέουν την πληρωμή μέσω κάρτας με τη χρήση wallet. Η γενιά που μεγάλωσε με το κινητό στο χέρι φαίνεται να μην αντιμετωπίζει τα e-wallets ως μια ειδική καινοτομία, αλλά ως αυτονόητη συνέχεια της τεχνολογικής τους καθημερινότητας.
Οι τράπεζες βρίσκονται μπροστά σε μια πρόκληση. Η αξία της σχέσης τους με τον πελάτη δεν καθορίζεται πλέον μόνο από την κάρτα που εκδίδουν, αλλά από τη θέση που καταλαμβάνουν σε αυτό το νέο οικοσύστημα πληρωμών. Γι’ αυτό και προχωρούν σε συνεργασίες με μεγάλους τεχνολογικούς παρόχους, επιδιώκοντας να συνδυάσουν την αξιοπιστία των υποδομών τους με την ευελιξία που προσφέρουν οι εφαρμογές. Την ίδια στιγμή, οι fintech startups διεκδικούν μερίδιο, αξιοποιώντας την ταχύτητα και την καινοτομία για να προσφέρουν εξειδικευμένες λύσεις που συχνά προηγούνται των αναγκών της αγοράς.
Ανάλογες αλλαγές παρατηρούνται και στο λιανεμπόριο. Οι καταναλωτές που έχουν συνηθίσει να πληρώνουν με το κινητό περιμένουν η εμπειρία αυτή να είναι απλή και χωρίς τριβές. Καταστήματα που δεν διαθέτουν ανέπαφα τερματικά ή που δεν υποστηρίζουν τις πιο διαδεδομένες πλατφόρμες κινδυνεύουν να χάσουν πωλήσεις, ιδιαίτερα στις νεανικές ηλικίες που αναζητούν ταχύτητα και άνεση. Η εμπειρία της πανδημίας λειτούργησε ως επιταχυντής, φέρνοντας στο προσκήνιο την ανάγκη για ανέπαφες συναλλαγές και διευκολύνοντας την εξοικείωση με τις νέες τεχνολογίες.
Όλα αυτά συνθέτουν μια εικόνα όπου το ψηφιακό πορτοφόλι εξελίσσεται σε κεντρικό στοιχείο του τρόπου με τον οποίο κινούμαστε, πληρώνουμε και οργανώνουμε την καθημερινότητά μας. Η μετάβαση αυτή δεν δείχνει σημάδια υποχώρησης. Αντιθέτως, διαμορφώνει ένα νέο οικονομικό και κοινωνικό περιβάλλον, στο οποίο το κινητό μας γίνεται ο κύριος σύνδεσμος με την αγορά, τις υπηρεσίες και τις εμπειρίες που επιλέγουμε.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
