Η ασφαλιστική αγορά το 2025 διαμορφώνεται σε ένα σκηνικό έντονων αντιθέσεων. Από τη μία πλευρά, οι ασφαλίσεις ζωής δέχονται πιέσεις, καταγράφοντας πτώση παραγωγής και απώλειες σε όλες σχεδόν τις βασικές κατηγορίες τους. Από την άλλη, οι ασφαλίσεις ζημιών όχι μόνο διατηρούν σταθερή ανοδική πορεία, αλλά σε ορισμένους τομείς, και κυρίως στις καλύψεις για πυρκαγιές και φυσικές καταστροφές, παρουσιάζουν εντυπωσιακή ανάπτυξη.
Η εικόνα αυτή, όπως προκύπτει από τα πρόσφατα τριμηνιαία και πενταμηνιαία στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), δεν οφείλεται μόνο στις αλλαγές της ζήτησης και στις συνθήκες της αγοράς, αλλά και σε θεσμικές παρεμβάσεις που αναμένεται να επηρεάσουν αποφασιστικά την πορεία του κλάδου τους επόμενους μήνες, δημιουργώντας μια νέα ισορροπία δυνάμεων ανάμεσα στα δύο αυτά βασικά σκέλη της ασφαλιστικής δραστηριότητας.
Στις ασφαλίσεις ζωής, το πρώτο πεντάμηνο του 2025 έκλεισε με μείωση 4,3% και συνολική παραγωγή 1,091 δισ. ευρώ, με τις πιέσεις να είναι εμφανείς σε όλες σχεδόν τις βασικές κατηγορίες. Οι κλασικές ασφαλίσεις υποχώρησαν κατά 2,5%, γεγονός που αντανακλά την επιφυλακτικότητα των νοικοκυριών απέναντι σε μακροχρόνιες δεσμεύσεις, ιδιαίτερα σε ένα περιβάλλον όπου η οικονομική αβεβαιότητα και οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι λειτουργούν ανασταλτικά. Οι ασφαλίσεις ζωής που συνδέονται με επενδύσεις κατέγραψαν πτώση 3,4%, καθώς η μεταβλητότητα στις αγορές και η αστάθεια στην αγορά ομολόγων περιόρισαν την ελκυστικότητα των σχετικών προϊόντων. Ακόμη μεγαλύτερη ήταν η πτώση στις συλλογικές ασφαλίσεις, η οποία έφτασε το 13,9%, καθώς αρκετές επιχειρήσεις επανεξετάζουν το εύρος των παροχών τους προς το προσωπικό ή μειώνουν τις σχετικές δαπάνες. Συνολικά, ο κλάδος ζωής βρίσκεται αντιμέτωπος με ένα σύνθετο πλέγμα προκλήσεων που περιλαμβάνει οικονομικούς, επενδυτικούς και θεσμικούς παράγοντες, περιορίζοντας τις προοπτικές ανάπτυξης για το τρέχον έτος.
Αντίθετα, ο κλάδος ζημιών παρουσιάζει σαφώς πιο θετική εικόνα, με την παραγωγή του πρώτου πενταμήνου να ενισχύεται κατά 9% και να διαμορφώνεται σε 1,3 δισ. ευρώ. Στην κορυφή των επιμέρους κατηγοριών βρίσκεται η αστική ευθύνη αυτοκινήτων, η οποία με μερίδιο 26,9% και ασφάλιστρα 349,57 εκατ. ευρώ εξακολουθεί να αποτελεί τον μεγαλύτερο πυλώνα της αγοράς ζημιών. Η θέση αυτή ενισχύεται από την υποχρεωτική φύση της κάλυψης, αλλά και από την αυξημένη κυκλοφορία οχημάτων, ιδιαίτερα σε περιόδους τουριστικής αιχμής. Η αγορά επηρεάζεται, επίσης, από το αυξανόμενο κόστος επισκευών και ανταλλακτικών, που οδηγεί σε αναπροσαρμογές ασφαλίστρων, διατηρώντας παράλληλα σταθερό τον κύκλο εργασιών.
Στη δεύτερη θέση βρίσκονται οι ασφαλίσεις ασθενειών, με μερίδιο 17,8% και παραγωγή 232 εκατ. ευρώ, οι οποίες καλύπτουν ανάγκες που το δημόσιο σύστημα υγείας δυσκολεύεται να ικανοποιήσει πλήρως. Η στροφή πολιτών και επιχειρήσεων προς ιδιωτικές καλύψεις υγείας ενισχύεται από την ανάγκη για άμεση πρόσβαση σε ποιοτικές υπηρεσίες και την τάση για παροχή εταιρικών ομαδικών προγραμμάτων, ενώ η ανάπτυξη πιο ευέλικτων προϊόντων αυξάνει τη διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας στην αγορά.
Η μεγαλύτερη όμως ανατροπή προέρχεται από τον τομέα των ασφαλίσεων κατά πυρκαγιών και φυσικών καταστροφών, ο οποίος στο πρώτο πεντάμηνο του 2025 έφτασε τα 185,19 εκατ. ευρώ σε ασφάλιστρα και κατέχει μερίδιο 14,2% στον κλάδο ζημιών. Η παραγωγή αυξήθηκε κατά 15,8% σε σύγκριση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024, ενώ μόνο τον Μάιο η άνοδος έφτασε το εντυπωσιακό 33,5%. Όπως δείχνουν τα στοιχεία της ΕΑΕΕ, η ανοδική αυτή πορεία τροφοδοτείται τόσο από την αυξημένη συνειδητοποίηση των κινδύνων που προκαλεί η κλιματική αλλαγή, όσο και από τις νέες θεσμικές υποχρεώσεις που αλλάζουν το τοπίο της αγοράς. Από τον Ιούνιο του 2025, η ασφάλιση έναντι πυρκαγιών και φυσικών φαινομένων είναι υποχρεωτική για όλες τις επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών άνω των 200.000 ευρώ, γεγονός που αναμένεται να εκτοξεύσει περαιτέρω την παραγωγή του κλάδου στο δεύτερο εξάμηνο.
Η διαφορά πορείας μεταξύ ζωής και ζημιών διαμορφώνει μια νέα πραγματικότητα για την ασφαλιστική αγορά. Ενώ οι ασφαλίσεις ζωής αντιμετωπίζουν πιέσεις και περιορισμένες προοπτικές για το 2025, οι ασφαλίσεις ζημιών, με αιχμή τις καλύψεις για πυρκαγιές και φυσικές καταστροφές, αναδεικνύονται σε στρατηγικό μοχλό ανάπτυξης, ικανό όχι μόνο να αντισταθμίσει τις απώλειες των άλλων τομέων, αλλά και να ανοίξει τον δρόμο για μια πιο ισορροπημένη και ανθεκτική αγορά τα επόμενα χρόνια.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
