Η ραγδαία πρόοδος της τεχνολογίας δεν θα μπορούσε να αφήσει ανεπηρέαστο τον ασφαλιστικό κλάδο. Ο όρος InsurTech (Insurance + Technology) περιγράφει τη χρήση καινοτόμων τεχνολογιών με στόχο τον εκσυγχρονισμό των ασφαλιστικών υπηρεσιών και την ενίσχυση της εμπειρίας του πελάτη.
Σε διεθνές επίπεδο, η τάση είναι ήδη έντονη, ενώ και στην Ελλάδα παρατηρείται τα τελευταία χρόνια αυξημένο ενδιαφέρον και σημαντικά πρώτα βήματα προς αυτή την κατεύθυνση.
Υψηλόβαθμα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, έχουν θίξει ιδιαίτερα την ανάγκη της μεγάλης στροφής προς την τεχνολογία και την τεχνητή νοημοσύνη. Καθώς με αυτόν τον τρόπο, θα μάθουν καλύτερα τον ασφαλισμένο, θα γνωρίζουν τι χρειάζεται και θα του προσφέρουν σημαντικά εργαλεία, με αποτέλεσμα να μπορέσουν να είναι πιο ανταγωνιστικοί σε μια αγορά που εξελίσσεται.
Η ανάγκη για ψηφιακό μετασχηματισμό
Η ελληνική ασφαλιστική αγορά χαρακτηρίζεται από καθυστερήσεις στην υιοθέτηση τεχνολογικών καινοτομιών, καθώς παραμένει ένας κλάδος πιο…παραδοσιακός.
Ωστόσο, η πίεση από τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των καταναλωτών, η αυξημένη ρυθμιστική συμμόρφωση και η είσοδος νέων παικτών με τεχνολογική κουλτούρα, έχουν επιταχύνει τον ψηφιακό μετασχηματισμό του κλάδου.
Το InsurTech, δηλαδή ο συνδυασμός της τεχνολογίας με τον ασφαλιστικό κλάδο, μεταμορφώνει ριζικά τον τρόπο με τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες λειτουργούν και αλληλεπιδρούν με τους πελάτες τους. Στο πλαίσιο αυτής της εξέλιξης, μια σειρά από τεχνολογίες και πρακτικές έχουν ήδη αρχίσει να επηρεάζουν σε βάθος τη δομή και τη λειτουργία της αγοράς.
Μία κατάσταση η οποία ήδη φαίνεται να φέρνει αλλαγές, είναι οι online ασφαλίσεις. Οι καταναλωτές έχουν πλέον τη δυνατότητα να συγκρίνουν ασφαλιστικά προϊόντα και να ολοκληρώνουν την αγορά τους ψηφιακά, χωρίς τη μεσολάβηση φυσικού διαμεσολαβητή.
Παράλληλα, η αξιοποίηση του Big Data και της Τεχνητής Νοημοσύνης (AI) επιτρέπει την πιο ακριβή αξιολόγηση κινδύνου, την εξατομίκευση των προσφορών βάσει των πραγματικών αναγκών και προφίλ κάθε πελάτη, αλλά και την πιο αποτελεσματική πρόληψη της ασφαλιστικής απάτης. Η επεξεργασία μεγάλων όγκων δεδομένων σε πραγματικό χρόνο καθιστά εφικτή την πιο στοχευμένη και προνοητική λήψη αποφάσεων.
Η τεχνολογία του Internet of Things (IoT) έχει φέρει επανάσταση σε τομείς όπως η ασφάλιση υγείας και αυτοκινήτου. Συσκευές, όπως τα wearables, επιτρέπουν την παρακολούθηση της φυσικής κατάστασης του ασφαλισμένου, προσφέροντας κίνητρα για πιο υγιεινό τρόπο ζωής, ενώ τα συστήματα telematics σε οχήματα καταγράφουν στοιχεία για τη συμπεριφορά του οδηγού, επιτρέποντας τη διαμόρφωση ασφαλίστρων βάσει της πραγματικής οδικής συμπεριφοράς.
Το ελληνικό οικοσύστημα InsurTech
Στην Ελλάδα, παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες, όπως η Εθνική Ασφαλιστική, η Interamerican και η Eurolife FFH, έχουν ξεκινήσει στρατηγικές ψηφιακής μετάβασης. Αναπτύσσουν εφαρμογές για πελάτες και συνεργάτες, υιοθετούν πλατφόρμες CRM και αξιοποιούν εργαλεία ΤΝ για αυτοματοποίηση διαδικασιών.
Οι νέες τεχνολογίες, από τα συστήματα εξυπηρέτησης μέχρι και τις back office διαδικασίες, δεν αποτελούν πλέον προαιρετική πολυτέλεια, αλλά στρατηγική ανάγκη για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
Μάλιστα, ο CEO της Interamerican Γιάννης Καντώρος, έχει πολλές φορές τονίσει ότι η εταιρεία του μέλλοντος θα είναι ψηφιακά ανεπτυγμένη. Καθώς μέχρι το 2030, φιλοδοξεί να έχει μετασχηματιστεί πλήρως σε έναν AI-enabled οργανισμό, όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη θα αξιοποιείται οριζόντια και επαναχρησιμοποιήσιμα σε κάθε επίπεδο λειτουργίας.
Ενώ και ο CEO της Εθνικής Ασφαλιστικής Δημήτρης Μαζαράκης έχει επισημάνει ότι η επιτυχία της ασφαλιστικής θα στηριχθεί στις επενδύσεις σε τεχνολογίες αιχμής.
Οι ασφαλιστικές πλέον επενδύουν στη διαχείριση και τη διακυβέρνηση των δεδομένων, καθώς οι πληροφορίες που λαμβάνουν είναι κομβικής σημασίας για να γνωρίζουν τι χρειάζεται ο πελάτης, αλλά και στην διαμόρφωση στρατηγικής.
Ταυτόχρονα, νέες ελληνικές startups κάνουν την εμφάνισή τους, επιχειρώντας να προσφέρουν φρέσκες, data-driven, λύσεις. Ένα παράδειγμα είναι η Hellas Direct, η οποία λειτουργεί κυρίως online, με έμφαση στην απλοποίηση της εμπειρίας του πελάτη και την ταχύτητα στις αποζημιώσεις. Ενώ ήδη, ο τρόπος με τον οποίο λειτουργεί, έχει προσελκύσει πολλούς πελάτες και έχει αυξήσει ιδιαίτερα το αποτύπωμά της στην ασφαλιστική αγορά.
Προκλήσεις και εμπόδια
Παρά τις σημαντικές εξελίξεις και τις ενθαρρυντικές προοπτικές που προσφέρει η Τεχνητή Νοημοσύνη στην ασφαλιστική αγορά, η πορεία προς τον πλήρη μετασχηματισμό δεν είναι χωρίς προκλήσεις. Ένα βασικό εμπόδιο παραμένει το χαμηλό επίπεδο ψηφιακής ωριμότητας σε σημαντικό μέρος του πληθυσμού, ιδιαίτερα μεταξύ των μεγαλύτερων ηλικιακά ομάδων, γεγονός που επηρεάζει την ταχύτητα αποδοχής και υιοθέτησης των νέων τεχνολογιών.
Επιπλέον, πολλές ασφαλιστικές επιχειρήσεις εξακολουθούν να λειτουργούν εντός παραδοσιακών δομών, όπου η αλλαγή κουλτούρας και ο ψηφιακός αναπροσανατολισμός απαιτούν χρόνο, πόρους και ουσιαστική ηγετική καθοδήγηση. Η καινοτομία συχνά συναντά θεσμικά εμπόδια, καθώς οι κανονιστικές απαιτήσεις και το αυστηρό πλαίσιο συμμόρφωσης (compliance) επιβραδύνουν την ταχύτητα με την οποία μπορούν να εφαρμοστούν νέες λύσεις, ιδίως όταν αυτές βασίζονται σε αυτοματισμούς και εξελιγμένα αναλυτικά εργαλεία.
ή αποκτήστε ετήσια συνδρομή εδώ.
